青岛农商股票002958—业绩与风险齐增 青农商行快速扩张喜忧参半

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本文分为以下多个解答，欢迎阅读：

• 1、业绩与风险齐增 青农商行快速扩张喜忧参半
• 2、青农商行是哪里的?
• 3、青岛农商银行原始股什么时候交易
• 4、青岛农商银行全称叫什么

业绩与风险齐增 青农商行快速扩张喜忧参半

优质回答《投资者网》宋咏婷

作为山东省首家地级市农商行，青农商行（002958.SZ）于8月25日发布了2020年中报，其中可谓“喜忧参半”。

喜的是，截至2020年6月末，青农商行实现营业收入、归属于母公司股东的净利润分别为50.44亿元、14.84亿元，同比增长17.45%、4.81%。

忧的是，营收利润双增的背后，资本充足率下滑带来的风控隐患值得警惕。根据今年中报，青农商行资本充足指标较上年末进一步下滑，该行仍面临资本消耗过快的问题。

值得一提的是，青农商行在二级市场“遇冷”。根据Wind显示，截至6月30日，青农商行上半年区间跌幅29%，居上市农商行区间跌幅首位。

快速扩张下资本承压

2016年以来，青农商行快速扩张。2016年、2017年，该行的资产规模增速均在20%。直至目前，该行总资产同比增速仍保持在较高水平。今年6月末，总资产规模3759.5亿元，同比增长约18%。

在规模加速扩张的同时，其资本消耗问题也渐渐显露：若商业银行规模扩张之下无法保证资本充足，则有可能降低商业银行的风险抵御能力，增大经营风险。

一般而言，中小银行核心一级资本的外源性补充途径较为有限，目前仅有IPO、可转债、增发等补充工具。去年3月，青农商行成功登陆A股资本市场，募得资金净额约21.52亿元。但这并未有效缓解该行资本金下滑问题。

2019年末，青农商行核心一级资本充足率较2018年末下降0.12个百分点至10.48%。对比而言，同样于2019年上市的紫金银行（601860.SH）上市后资本充足率有效提升。2019年末，该行核心一级资本充足率为11.07%，较2018年同期增长1.37个百分点。

纵观所有A股上市农商行，青农商行在资本充足水平方面处于弱势。

目前，A股上市的8家农商行已全部披露2020年中报。根据Wind显示，截至6月底，青农商行资本充足率为12.16%，居于末位；一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为9.69%和9.68%，在8家农商行中也处于倒数。8家A股上市农商行中，一级资本充足率和核心一级资本充足率最高的是江阴银行（002807.SZ），分别为12.86%和12.85%；资本充足率排位第一的渝农商行（601077.SH）为14.77%，资本实力较为优异。

8月26日，青农商行发行50亿元可转债，转债简称“青农转债”。青农商行称，“扣除发行费用后将全部用于支持本行未来业务发展，在可转债转股后按照相关监管要求用于补充本行核心一级资本，提高本行的资本充足率水平。”

此次补充资本后能够在多大程度上缓解青农商行的资本压力，仍有待验证。《投资者网》就相关问题向青农商行求证，未获得对方回复。

理财业务不合规被罚130万

根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行涉及零售业务与中间业务的风险权重低于对公资产。因此，大多数银行选择向零售转型以及发展中间业务来减少资本占用，提高资本充足水平。

截至6月末，青农商行个人贷款及垫款为510.61亿元，占发放贷款和垫款总额的比例为25.25%，占比较去年年末略微下降；整体的零售银行业务占该行营业收入约33%。对比2017年—2019年，青农商行零售银行业务占营业收入比重分别为47%、44%和42%，呈逐年下降的趋势。

虽然整体零售银行业务增长上稍显乏力，但青农商行在发展中间业务上表现较为亮眼，可一定程度应对该行资本补充难的问题。

上半年，青农商行手续费及佣金收入为2.18亿元，较去年同期增长38%；手续费及佣金净收入1.86亿元，增长44.14%。青农商行在业绩报告中解释称，手续费及佣金收入增加过多是由于该行高度重视中间业务收入，不断丰富中间业务产品，承诺担保及理财业务增长过快所致。报告期内，青农商行累计发行理财产品421期，销售金额416.85亿元。报告期末，理财余额304亿元。

虽然青农商行理财业务快速增长，但其背后的风险也不容忽视。

3月16日，青农商行因理财信息披露不准确、对外出具与实际投向不一致的理财投资清单和理财投资标的管理不慎，被青岛银保监局处罚款130万元。

根据青农商行3月12日公告，截至去年6月末，该行理财业务还存在有28.14亿元规模的理财产品投资的资产存在“多层嵌套”的情况以及其它3处与资管新规不符的地方。

在《资管新规》颁布后，对于中小银行的理财业务监管趋严。青农商行表示，2020年将逐步停止发行不符合《资管新规》要求的理财产品，力争年底完成整改。

《投资者网》就理财业务风险防范措施及理财业务整改进展向青农商行求证，未获得有效回复。

不良贷款率有所提升

据中报显示，青岛农商行实现归母净利润14.84亿元，同比增速4.81%。查看业绩报告发现，业绩增长与该行持续的信贷扩张有关。

截至2020年6月30日，青农商行发放贷款和垫款总额为2022亿元，同比增长约21%。其中公司类房地产业贷款出现大幅增长为365.8亿元，较去年年末增长近36%。

从资产质量来看，截至6月30日，青农商行不良贷款率为1.49%，较去年年末上升了0.03个百分点；不良贷款余额为30.17亿，较去年末增长15.4%。

其中，公司贷款不良贷款率为1.7%，较去年末提高了0.13个百分点。

值得注意的是，按行业划分，青农商行投向房地产业的贷款质量呈下滑趋势。2018年末房地产业不良贷款率为0.36%，2019年末不良率上升至1.64%。截至6月30日，青农商行投向房地产业的不良贷款余额占比为27.4%。同时，房地产业不良贷款率提高至1.84%。

此外，受疫情影响，上半年青农商行住宿和餐饮业贷款不良率也大幅提升，从去年年末的1.76%提高到了6.31%。

《投资者网》就房地产贷款以及不良资产风险应对措施等问题向青农商行求证，未获得有效回复。（思维 财经 出品）■

青农商行是哪里的?

优质回答青岛农商银行在原青岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作银行、青岛黄岛农村合作银行、青岛即墨农村合作银行和胶州、胶南、平度、莱西农村信用联社及青岛市农村信用合作社联合社基础上，以新设合并方式发起设立的股份制商业银行，是省内第一家在整合全市 农村信用社 基础上组建的农村商业银行。

2019年3月26日，青岛农商银行首次公开发行A股在深圳证券交易所上市。证券代码为002958，股票名称为“青农商行”。

青岛农商银行原始股什么时候交易

优质回答上市后1年左右的时间可以交易。

公司一上市，所谓原始股就变为所谓“限售股”，根据持有人持有份额，限售时间长短不同。对于自然人股东来讲，公司上市后，若其持有股份占公司总股份比例小于5，被叫做“小非”，有一年的禁售期，禁售期满后，即可以出售全部股份。

若持有股份占公司总股份比例大于5，则被叫做“大非”，大非在公司上市后也有一年的禁售期，可于禁售期满后的12个月内抛售不多于公司股本5的股票，在禁售期满后的24个月内抛售不多于公司股本10的股票。

青岛农商银行全称叫什么

优质回答青岛农村商业银行股份有限公司（简称：青岛农商银行）。

该行在青岛市农村信用社(农村合作银行)的基础上，以新设合并方式组建而成的股份制商业银行。 本行成立于2012年6月26日，成立时的名称为“青岛农村商业银行股份有限公司”。

拓展资料：

农村信用合作社(英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社)指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

农信社分为以下部门:农信社合作社、农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等，是由银监会和国务院双重领导的部门。

农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫作存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。

农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称"信用社"，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。

由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。

农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。

农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

想要成长，必定会经过生活的残酷洗礼，我们能做的只是杯打倒后重新站起来前进。上面关于青岛农商股票002958的信息了解不少了，司岚财经希望你有所收获。